买房申请贷款时，还款方式的选择确实是一个让人纠结的问题。市面上最常见的还款方式主要有等额本息和等额本金两种。有些人因为缺乏了解而盲目选择了等额本息，之后却感到后悔；而有些人则坚持选择等额本金，不听从银行的推荐。这两种还款方式究竟有何不同，为何会产生这样的选择差异呢？
等额本息和等额本金的还款逻辑从名称上便可初见端倪。等额本息意味着每月还款的本金和利息之和是固定的，而等额本金则意味着每月还款的本金部分是固定的。
等额本息的方式看似复杂，其实是为了确保每月还款的本金和利息之和相等。这就需要将所有本金的利息计算出来，然后通过一系列计算得出每月应还的金额，以利息优先。银行的计息规则是对未还的本金进行计息，已还的本金则不计利息。因此，在还款初期，利息支付较多，而本金支付较少，随着时间的推移，利息支付逐渐减少，而本金支付逐渐增多。
很多人因此对等额本息这种方式提出批评，认为借款人实际上多支付了利息。然而，等额本金的方式虽然看似简单，但并不一定适合所有人。等额本金的方式要求借款人每月支付固定的本金，并根据剩余的本金计算利息。这导致前期的还款额较高，而随着时间的推移，每月的还款额逐渐减少。
那么，等额本息真的就没有任何优点吗？其实不然。银行设定这种还款方式时一定有其考虑，存在即有其合理性。如果等额本息真的没有任何好处，那么早就已经被淘汰了。接下来，我们就来探讨等额本息究竟有哪些好处。
一、还款压力小
以贷款一百万、年利率5%、贷款30年为例，等额本息每月还款只需6599.56元，而等额本金第一个月则需要还款8333.34元，比等额本息高出1733.78元。如果要保持较低的月供，需要持续100个月，也就是8.33年的时间。
对于很多购房者来说，购房压力已经很大，每月的支出不仅包括房贷的月供，还有各种其他贷款和装修贷款的月供。因此，等额本息前期较小的还款压力能够帮助他们渡过难关。
二、通过银行审核
银行在审核房贷时，会关注借款人的还款能力。银行要求借款人每月的还款金额不能超过借款人月收入的50%，这是底线。如果借款人坚持选择等额本息，可能会面临审核不通过的情况。此时，如果还非得要买这套房子，那就只能接受银行的安排，选择等额本息。
三、方便善用资金者
有些人手里有钱，会考虑投资、创业，会让钱生钱。而有些人则只会将钱存到银行，购买理财，办理定期存款。前者是善用资金者，能够将手中的一万元发挥出十万甚至百万的价值。对于这类人群来说，房贷这种低成本的资金最好是在自己手里的时间越长越好。
等额本息需要支付的利息较多，而银行只对未还的本金进行计息。这意味着，等额本息的方式能够让资金在手中的时间更长。对于善用资金者而言，他们可以利用这段时间让资金获得更高的回报。
总结：等额本息并非一无是处，至少它能够缓解购房者的还款压力，让善投资的人获得更多的资金回报。
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